Банкротство помогает человеку избавиться от большинства долгов. Такую идею продают в рекламе многие юридические компании. Однако не все говорят об особенностях и рисках, которые ждут человека при списании долгов. 

 

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО

 

Понятие банкротства физических лиц введено в 2015 году Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве).

 

Банкротство — это признанная неспособность должника полностью рассчитаться с кредиторами. Такую процедуру проходят в Арбитражном суде или МФЦ — зависит от суммы долга.

 

Для должника банкротство — способ избавиться от долгов, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней. Для кредиторов — шанс вернуть хотя бы часть задолженности.

 

УСЛОВИЯ, ОСОБЕННОСТИ

 

Гражданин обращается с заявлением о признании себя банкротом в арбитражный суд при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве (Статья 213.3 Закона о банкротстве).

 

В деле о банкротстве гражданина является обязательным участие финансового управляющего, который утверждается судом и должен соответствовать требованиям, установленным в отношении арбитражного управляющего.

 

КАКИЕ ДОЛГИ СПИСАТЬ НЕЛЬЗЯ

 

В соответствии со ст. 213.28 Закона о банкротстве, при банкротстве нельзя списать:

• взыскание компенсации морального вреда;

• возмещение ущерба здоровью;

• возмещение ущерба имуществу;

• алименты;

• долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);

• долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;

• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

• подложные займы;

• долги, о которых человек не упоминал в заявлении о банкротстве.

 

Кроме того, в соответствии с Законом о банкротстве, должник не освобождается от обязательств, о которых его кредиторы не знали и не должны были знать на момент завершения реализации имущества. Нужно быть готовым, что не все долги получится списать с помощью банкротства.

 

ПРОЦЕДУРЫ, применяемые в деле о банкротстве гражданина (Статья 213.2. Закона о банкротстве) 

 

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

 

Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;

 

Мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;

 

ЗАТРАТЫ

• Оплата гос. пошлины и депозит Арбитражного суда при подаче заявления;

• оплата всех расходов по процедуре (объявление, торги, почта и т.д.);

• вознаграждение арбитражного управляющего.

 

ПОСЛЕДСТВИЯ признания гражданина банкротом, установлены в статье 213.30 Закона о банкротстве 

 

• Во-первых, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет в случае заключения договоров займа или кредита уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства гражданина;

 

• Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве;

 

• В-третьих, гражданин в течение 3-х лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица.

 

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ И ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО НАКАЗУЕМО

 

Если суд на любом этапе обнаружит признаки преднамеренности или фиктивности, дело о банкротстве будет прекращено, а заявителя могут привлечь к административной (ст. 14.12 КоАП РФ) или уголовной ответственности (ст.ст. 196, 197 УК РФ).

 

В соответствии со ст. 14.12 КоАП РФ, за фиктивное банкротство, т.е. заведомо ложное публичное объявление  гражданином о своей несостоятельности, если это действие не содержит уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1000 до 3000 рублей; 

 

В соответствии со ст. 196 УК РФ, за преднамеренное банкротство, т.е. совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб, 

- наказывается штрафом в размере от 200 000 до 500 000 рублей;

-  или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет;

- либо принудительными работами на срок до пяти лет;

- либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 000 рублей;

-  или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18-ти месяцев либо без такового.

 

В соответствии со ст. 196 УК РФ, за Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление о несостоятельности гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб,

 - наказывается штрафом в размере от 100 000 до 300 000 рублей;

- или в размере заработной платы;

- или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет;

- либо принудительными работами на срок до 5 лет;

- либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей;

- или в размере заработной платы;

- или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.